和朋友聊到小貸業務的困境，正在跑的規模上不去，新包不能上架，老包被下架，投放被封戶，處處被打壓，當然頭部比如滴滴，洋錢罐，拍拍貸等頭部玩家肯定不會是這些煩惱。基本都是腰部底部客戶正在遭遇這些困難。

1，新包上不去

看到其實不少客戶還是可以解決，少要一些權限，單獨開發防關聯，搞到企業賬戶驗證后還是可以上去的，只是更麻煩一些。

2，老包被下架

這個前段時間確實非常多，最近好一點，但是還是陸續有產品被下架，估計存活下來的并不多，被下架的絕大部分是被關聯。

3，廣告賬戶被封戶

FB賬戶被封的非常多，Google也在封，TT賬戶基本除了頭部客戶能跑，腰部底部客戶基本沒法跑。

FB基本是被VAN關聯封戶之類影響，也有政策問題，比如涉嫌欺詐（利息），也有承諾用戶等等多種原因，即便守著規矩好好做素材也難以避免，畢竟產品本身利息高，避不開被投訴。

4，廣告跑不起來

主要是成本貴，小貸現在充分競爭到已經微利階段，只要能賺到錢就盡可能多投入到市場擴大規模，導致競爭加劇，最后各家基本都是在只要不虧錢就盡可能投入。這個在短劇行業也非常明顯，大家只要不虧錢就可以持續投入，最終會導致大家都不賺錢，并且新客戶入場時候需要虧更長時間才能熬出來。

5，用戶質量問題，回收困難

本質還是市場成熟后，太多用戶學會了可以不還款，甚至有專門做擼貸的也都有團隊。

未來怎么破局?（腦洞）

產品不懂，想不出來什么好辦法，站在流量角度，我可能能想到的是運營模式的變化。

1，新包上不去+老包下架，那就上網頁版。

2，買量封戶，成本高，那就不買。

3，回收困難，風控不好控制，那就走線下模式。

既然現在這么難做，干脆考慮改成線下版本？

提供資金+工具，輔助各地區的小代理自己去引流+催收，主要做網頁版，或者推APK。

招募小代理，按地區招募代理商，給提供完善的統計分析工具，做好引流培訓，做好催收輔助工具等等，把整個生意做成線下模式？原先的直接面向客戶，都是陌生人，變成讓代理商去面向他身邊的熟人，按照放款+催收一體的模式，可以避開差的流量，按照利潤給代理商分成（占大頭）。

問題：

1，是否合規。

2，代理商靠譜？別合伙擼貸更慘。

3，風控機制調整怎么合理？

4，信任問題，代理商憑啥信你。

5，統計分析，需要分別統計不同代理商績效（難度不大）。

僅限腦洞，如果哪位老板有興趣嘗試，可以私聊。