國內(nèi)做獨(dú)立站不管是shopify還是wordpress+woocommerce的形式，大部分的人只有一個(gè)收款方式，那就是paypal。因?yàn)镾tripe并未向中國大陸區(qū)域開放，對(duì)中國賣家來說，嚴(yán)格來說，只能采用PayPal方式。為了解決中國大陸大部分獨(dú)立站賣家不會(huì)使用Stripe收款方式的難題，本文將詳細(xì)講解美國stripe如何申請(qǐng)注冊(cè)教程，幫助獨(dú)立站賣家使用stripe進(jìn)行收款。

Stripe公司是由愛爾蘭的兩位兄弟創(chuàng)建的一家科技公司，致力于提供高效、簡潔的互聯(lián)網(wǎng)支付收款服務(wù)。宗旨:所有公司無論規(guī)模大小、無論是個(gè)人、還是創(chuàng)業(yè)公司、還是上市企業(yè)都可以用Stripe來收款和管理線上業(yè)務(wù)。

哪些人或企業(yè)、哪些業(yè)務(wù)場景需要用到Stripe網(wǎng)關(guān)進(jìn)行收款

• 擁有個(gè)人網(wǎng)站想從事經(jīng)營業(yè)務(wù)的同學(xué)(境外無需備案)

• 無法提供對(duì)公賬戶的創(chuàng)業(yè)小公司(國內(nèi)支付需要企業(yè)開通對(duì)公賬戶收款)

• 在境外部署了跨境電子商務(wù)的個(gè)人或企業(yè)

• 對(duì)信用卡收款有明確需要的業(yè)務(wù)場景(可以拓展支付渠道和客戶群體)

• 任何規(guī)模的公司或企業(yè)有支付收款需求

一、Stripe國際化支付網(wǎng)關(guān)簡介

Stripe目前支持全球42個(gè)國家，很遺憾，和其他全球化的支付網(wǎng)關(guān)或銀行賬戶一樣，中國大陸依然不在支持清單之內(nèi)。如果想從事跨境經(jīng)營活動(dòng)的同學(xué)，可以注冊(cè)美國的Stripe賬戶或香港的Stripe賬戶來進(jìn)行收款，以實(shí)現(xiàn)”曲線救國”的目的。

根據(jù)官網(wǎng)介紹，目前全球有幾百萬的公司接入了Stripe的收款業(yè)務(wù)。其中比較出名的公司有如下幾家，可以看到中國滴滴公司的影子。

二、Stripe支付流程簡析

總體上，整個(gè)支付流程很簡潔，這也很符合Stripe的設(shè)計(jì)初衷——簡單到讓傻瓜都能使用。

1. 商戶支付頁面接入Stripe的js文件

2. 客戶端將用戶輸入的信用卡信息或者其他銀行卡信息(敏感信息)發(fā)送到 Stripe 服務(wù)器。

3. Stripe 服務(wù)器會(huì)對(duì)用戶提交的信用卡信息進(jìn)行檢查校驗(yàn)，如果校驗(yàn)通過，則會(huì)返回一個(gè)token信息給客戶端。

4. 客戶端將token和訂單信息發(fā)送到商家服務(wù)器。

5. 商家服務(wù)器會(huì)計(jì)算該訂單的金額，并發(fā)送到Stripe服務(wù)器進(jìn)行扣費(fèi)。這里需要注意是，訂單的金額是由后臺(tái)計(jì)算決定的，不是由前端告知后臺(tái)的。沒有人會(huì)直接讓客戶決定商品的價(jià)格。

6. Stripe返回交易結(jié)果給商家服務(wù)器端。

7. 商家服務(wù)將交易結(jié)果返回給客戶端。

值得一提的是，在支付后臺(tái)可以看到每筆訂單的交易細(xì)節(jié)，可以回溯到每個(gè)交易節(jié)點(diǎn)，這點(diǎn)值得點(diǎn)贊。

三、美國Stripe申請(qǐng)注冊(cè)實(shí)戰(zhàn)

注冊(cè)美區(qū)Stripe所需要準(zhǔn)備的材料：

1. 美國電話卡
2. 美國銀行賬戶(P卡美國社區(qū)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄賬戶、或者美國銀行發(fā)行的其他借記卡)
3. 美國手機(jī)號(hào)Google voice
4. 中國護(hù)照
5. 美國SSN或EIN
6. 美國信件地址: 注冊(cè)Stripe時(shí)需要填寫的美國地址可直接使用銀行地址，也可以使用你購買的虛擬信箱地址。

1. 進(jìn)入美區(qū)stripe的官方注冊(cè)網(wǎng)站，點(diǎn)擊注冊(cè)，填寫常規(guī)個(gè)人信息，個(gè)人信息一定要如實(shí)填寫，很多人搞虛假的信息弄巧成拙，最終導(dǎo)致被封號(hào)。

2. 進(jìn)入到SSN號(hào)碼填寫環(huán)節(jié)時(shí)，可以先隨便寫個(gè)尾號(hào)，比如8888，可以驗(yàn)證通過。等賬戶成功下發(fā)后，Stripe官方會(huì)進(jìn)入SSN的審核期，會(huì)發(fā)郵件提示你的SSN號(hào)碼不匹配，需要你重新提交資料驗(yàn)證(該部分內(nèi)容后面再討論)

3.開通支付方式，一般常見的幾種支付方式如下:

• Cards，也就是最核心的信用卡支付方式，支持Visa、Master、American Express、Discover、Diners Club、JCB等機(jī)構(gòu)發(fā)行的卡片

• ACH Credit Transfer. 支持美國用戶在美國銀行賬戶之間通過ACH方式轉(zhuǎn)賬

• Alipay，支付寶國際版。用戶支付成功后，資金進(jìn)入stripe的支付寶賬戶，支持提現(xiàn)至個(gè)人銀行卡賬戶。交易匯率按照國際匯率進(jìn)行實(shí)時(shí)更新

• ApplePay, 蘋果支付，接入過程稍微繁瑣一點(diǎn)。

• WechatPay， 微信支付，微信支付只是beta版本，需要用戶自己做定制。stripe官方發(fā)文，根據(jù)美國政策規(guī)定，2020年9月20日，已經(jīng)無法通過stripe接收微信付款。隨后政府又放開了監(jiān)管政策，目前又可以使用了。不推薦使用，會(huì)影響業(yè)務(wù)交易的穩(wěn)定性。

四、美區(qū)Stripe如何進(jìn)行Tax稅務(wù)認(rèn)證

關(guān)于稅務(wù)信息認(rèn)證。稅務(wù)信息認(rèn)證是Stripe支付的核心關(guān)鍵點(diǎn)所在，這點(diǎn)也基本上擋住了90%的中國賣家賬戶。可以使用ITIN稅務(wù)信息或者EIN稅務(wù)信息進(jìn)行認(rèn)證，可以參考我之前寫的文章《美國EIN稅號(hào)怎么申請(qǐng)？ITIN/EIN/SSN等美國稅務(wù)識(shí)別號(hào)的區(qū)別》

剛開通的未認(rèn)證的美區(qū)Stripe是可以進(jìn)行交易的，但是大概有效期是一個(gè)月左右。然后官方會(huì)發(fā)郵件提醒你進(jìn)行稅務(wù)認(rèn)證，否則賬戶會(huì)受到限制，影響正常的業(yè)務(wù)交易流程。官方的提示郵件如下，并對(duì)支持的認(rèn)證資料類型做了詳細(xì)說明:

這里由于我之前申請(qǐng)過美國的EIN稅號(hào)，所以使用EIN號(hào)碼來進(jìn)行認(rèn)證，認(rèn)證通過后的信息如下，在Tax information后面會(huì)有個(gè)綠色的verified狀態(tài)信息。

五、美區(qū)Stripe如何綁定銀行卡收款

完成相關(guān)認(rèn)證服務(wù)后，需要在后臺(tái)綁定你的銀行卡信息。在settings–》business information欄目里面填寫相關(guān)賬戶信息

推薦的美國銀行卡種類

• 針對(duì)國內(nèi)用戶，推薦使用Velo華美銀行辦法的借記卡

• 其他美國銀行機(jī)構(gòu)發(fā)行的借記卡也可以

• TransferWise申請(qǐng)到的美國銀行卡

• Payonner頒發(fā)的美國虛擬銀行賬戶(交易退款環(huán)節(jié)會(huì)失敗，如果交易有頻繁的退款行為，不推薦使用)

• WorldFirst頒發(fā)的美國虛擬銀行賬戶(交易退款環(huán)節(jié)會(huì)失敗，如果交易有頻繁的退款行為，不推薦使用)

銀行賬戶通過后就可以開始正常交易了，如下是測(cè)試賬戶的交易信息統(tǒng)計(jì)。在payments信息欄中可以看到每一筆詳細(xì)的交易訂單情況，還是很直接的。整個(gè)交易過程一目了然。

注意事項(xiàng):

• 對(duì)于沒有美國本土銀行賬戶的朋友，可以使用Transferwise或者Payonner或者worldfirst開設(shè)的虛擬賬戶綁定進(jìn)行收款。這里有個(gè)很大的Bug: 如果你的交易業(yè)務(wù)涉及到退款糾紛等，Stripe的官方需要在你的銀行卡內(nèi)扣款，如果是W卡或者P卡頒發(fā)的虛擬賬戶，就會(huì)導(dǎo)致扣款失敗。以P卡為例，允許扣款的最低額度是50美金，這就顯得很蛋疼了。

• 建議還是綁定正規(guī)的美國本土銀行進(jìn)行收款，防止上文中所提的問題，賬戶受到審核

六、美國Stripe交易手續(xù)費(fèi)分析

1.銀行卡或數(shù)字錢包。征收2.9% +$USD0.3

包含Visa、Master、American Express、Discover、Diners Club、JCB、ApplePay、GooglePay、銀聯(lián)卡

2.本地銀行轉(zhuǎn)賬。征收0.8%，5美金封頂。

包含用 ACH 借記、ACH 貸記或電匯方式，安全地接收大額付款或定期付款

3. 提款周期: 正常的周期在提款日期起，一般在7天內(nèi)到達(dá)個(gè)人賬戶。如果希望入賬實(shí)時(shí)滾動(dòng)，快速回款。可以將后臺(tái)的支付周期改為每天，這樣，stripe會(huì)每天自動(dòng)的將余額打款到你的銀行賬戶。

七、Stripe賬戶被封號(hào)的常見原因及分析

Stripe的風(fēng)控機(jī)制還是很先進(jìn)的，具體的原理不得而知。但是總結(jié)了很多封號(hào)的原因，其中最核心的一點(diǎn)就是，stripe判斷你的賬戶成為了高風(fēng)險(xiǎn)賬戶。導(dǎo)致賬戶被判為高風(fēng)險(xiǎn)的因素有很多，常見的有如下幾種

1.網(wǎng)站的經(jīng)營內(nèi)容不合規(guī)，比如: 為了躲避審核，你在網(wǎng)站首頁搞得很正規(guī)，結(jié)果內(nèi)頁隱藏了N個(gè)層級(jí)賣充氣娃娃，導(dǎo)致stripe二審或三審的時(shí)候被發(fā)現(xiàn)了。你說封還是不封呢？

2.交易欺詐。這里涉及到賣家和買家雙方的行為。

其中，對(duì)于賣家而言，故意買黑卡信用卡，自己進(jìn)行虛假交易；對(duì)于買家而言，故意在賣家的店鋪進(jìn)行騷操作，包括:買黑卡刷記錄，同一IP高頻次交易

3. 發(fā)生大量的拒付款信息。涉及到拒付款的因素有很多，常見的為: 金額不符、信用卡未經(jīng)授權(quán)、貨物未收到等

4.交易失敗，導(dǎo)致交易失敗的因素有很多，比如信用卡的信息錯(cuò)誤、過期，黑卡交易等

5.交易風(fēng)險(xiǎn)，比如非法盜刷信用卡等，這里就不展開做深入的討論了。

八、美國Stripe賬戶和港區(qū)Stripe賬戶有什么區(qū)別

總體上講，申請(qǐng)流程基本一樣。最大的區(qū)別就是港區(qū)stripe監(jiān)管力度比美區(qū)stripe小很多，不需要提供tax稅務(wù)認(rèn)證

所需要的注冊(cè)材料為:

1. 香港手機(jī)號(hào)
2. 香港銀行賬戶(拍住賞綁定的香港銀聯(lián)賬戶，Payoneer或者Worldfirst分配的香港銀行賬戶)
4. 護(hù)照照片
3. 香港地址(可以直接用如上虛擬銀行的地址)

另外，港區(qū)的Stripe支持添加綁定多個(gè)銀行賬戶。

其他的流程細(xì)節(jié)部分基本大同小異

九、一個(gè)Stripe賬戶是否可以綁定多家獨(dú)立站進(jìn)行收款

做生意的基本上都不會(huì)把雞蛋放到一個(gè)籃子里，所以一般手上可能有幾個(gè)店鋪或網(wǎng)站，那么能不能將一個(gè)賬戶綁定到所有的店鋪進(jìn)行收款呢？

Stripe的官方并沒有禁止這種行為，官方表明一個(gè)Stripe賬戶是可以管理多家店鋪的。綁定方式為，在主賬戶的后臺(tái)添加子賬戶，進(jìn)行統(tǒng)一管理。但是Stripe官方更加建議將不同的獨(dú)立業(yè)務(wù)綁定單獨(dú)的Stripe賬號(hào)。這樣做有幾個(gè)好處:

• 單獨(dú)的稅法和法人信息。每個(gè)帳戶只能與一個(gè)企業(yè)的稅號(hào)和法人實(shí)體相關(guān)聯(lián)。如果您經(jīng)營的多個(gè)企業(yè)具有單獨(dú)的稅號(hào)信息（例如，單獨(dú)的法人實(shí)體），則必須為每個(gè)企業(yè)創(chuàng)建其他帳戶。

• 獨(dú)特的聲明描述符和公共業(yè)務(wù)信息。將相同的Stripe帳戶用于單獨(dú)的業(yè)務(wù)可能會(huì)造成混亂，因?yàn)閮烧呤褂玫墓矘I(yè)務(wù)信息相同。例如，從您的公司“ XYZ”購買商品的客戶可能會(huì)在其對(duì)帳單上看到來自您的公司“ ABC”的費(fèi)用，有可能引起糾紛。每個(gè)其他帳戶都有其自己的公共信息，以準(zhǔn)確描述您的業(yè)務(wù)和付款。

• 更輕松的報(bào)告和對(duì)帳。分開您的企業(yè)處理的付款，可以更輕松地找到付款，創(chuàng)建和導(dǎo)出報(bào)告，以及將付款與您的銀行帳戶進(jìn)行對(duì)帳。

• 支付到單獨(dú)的銀行帳戶。每個(gè)其他帳戶都可以將單獨(dú)的銀行帳戶用于付款（盡管您可以根據(jù)需要使用同一銀行帳戶）。

• 防止賬戶牽連。這是很重要的，如果多家店鋪或網(wǎng)站綁定在一個(gè)相同的Stripe賬戶主體下，若有一個(gè)店鋪的拒單率出奇的高，那么可能導(dǎo)致整個(gè)賬戶被停用，從而牽連到其他店鋪的正常業(yè)務(wù)。

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